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利率上升、放款周期延长 房贷市场进入结构性变动期

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新华财经上海2月22日电(记者 杨有宗) 随着房贷集中度管理相关规定逐步落实,多地房贷陆续收紧,房贷平均利率提升,放款周期延长。业内人士分析,未来我国货币政策将继续保持稳健,更好平衡经济发展与风险防范...

新华财经上海2月22日电(记者 杨有宗) 随着房贷集中度管理相关规定逐步落实,多地房贷陆续收紧,房贷平均利率提升,放款周期延长。业内人士分析,未来我国货币政策将继续保持稳健,更好平衡经济发展与风险防范,房地产信贷环境有继续收紧的可能。

多机构监测首套房平均利率上调

贝壳研究院监测的2月份全国52个城市首套房贷利率为5.32%,二套利率为5.60%,环比均增加3个基点,且增幅较此前扩大。52个城市房贷平均放款周期为46天,环比小幅缩短4天,但仍高于去年12月水平。

融360大数据研究院监测显示,2月,全国首套房贷平均利率为5.26%,环比上涨4个基点;二套房贷平均利率为5.56%,环比上涨3个基点。融360大数据研究院表示,其统计样本为全国41个重点城市的674家银行分支机构,监测时间段为2021年1月20日至2月18日。

融360数据显示,这是2020年1月以来,时隔13个月,全国房贷平均利率首次出现上涨。

分城市来看,房贷利率上升的城市增多。贝壳研究院数据显示,2月首套房贷利率上升的城市由1月份的6个增至12个,二套利率上升的城市由6个增至15个。郑州、佛山、西安、广州及惠州等城市房贷利率上浮明显,首套房贷利率增加10个基点以上,二套房贷利率增加15个基点及以上。在放款节奏方面,石家庄、无锡、中山、合肥及咸阳等5城平均房贷放款周期延长。

对于近期房贷市场走势,贝壳研究院称,节前央行多次进行逆回购操作缓解资金面紧张态势,银行房贷放款节奏略有改善。但在房地产贷款新规及抑制市场过热调控政策的约束下,房贷利率或继续走高,放款周期仍将减慢。

房贷集中度管理相关规定落实是主因 未来存继续收紧可能

业内人士分析,房贷集中度管理相关规定落实是此轮房贷利率上调主因。2020年底,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

房地产贷款集中度管理制度是指,在我国境内设立的中资法人银行业金融机构,其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求,即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。

通知明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素,分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,对超过上限的机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制。其中最高档是中资大型银行,房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%;最低档是村镇银行,两项占比分别为12.5%和7.5%。

从以往来看,房贷在银行各类贷款中属于优质资产,银行间竞争激烈,一般不会轻易上调房贷利率。但华创证券研报显示,截至2020年6月,工商银行、中国银行、建设银行、邮储银行四家银行均在个人住房贷款余额占比这一数据上,超出了规定上限。建设银行的个人住房贷款余额占比为36.1%,超出相关上限3.6个百分点。这意味着,银行需对房贷进行调整以满足监管需要。

分城市来看,融360数据显示,一线城市房贷利率上浮较小,仅有广州房贷利率出现了大幅上涨,其首套房贷利率平均水平环比上涨11个基点,二套房贷利率平均水平环比上涨4个基点。而二三线城市利率上涨较为明显,南京、东莞、佛山、成都、中山等地都有银行表示房贷额度紧张。南宁地区首套房贷环比上涨18个基点,利率平均水平重回6%以上,最高为6.3%;宁波、郑州、大连的涨幅也在5个基点以上。

融360分析说,此轮房贷调控收紧,房贷利率上涨与5年期LPR水平调整关系不大。央行2月20日公布的最新一期LPR维持不变,但房贷集中度新规的影响仍在持续,未来或会有更多地区跟涨房贷利率。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为,LPR及MLF利率持续不变,表明当前我国货币政策在疫情得到有效控制、经济修复态势延续背景下,继续保持稳健适度,不急转弯。未来房贷利率仍有进一步上调可能,我国货币政策将继续保持稳健,灵活精准,合理适度。


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